壽險保單轉換 最快7月上路
日期：2014-06-30
台灣65歲以上的人口每年以近18萬人次的速度增加，金管會為此推出「保單轉換」政策，預計本周即會開會確定，讓國內一定年齡以上的保戶，可以用早年投保的壽險保單轉換為醫療險、年金險或長期看護險。
金管會表示，推動舊保單轉換成年金險、醫療險及長看險，這部分已確定本周金管會業務會報就會討論相關辦法，最快7月就有壽險公司可推動此創新作法，讓其舊有保戶可選擇是否將舊保單轉換為適合老年時用的保單。
目前金管會規劃，必須是有保單價值準備金的傳統壽險保單，保戶可以選擇轉換為同一家公司的醫療險、年金及長看險，新保單生效日及投保年齡會以舊有保單為依據，也就是保戶25歲時投保的壽險保單，即便是60歲時轉換為醫療險，也是用25歲來計算保單生效年齡，費率就會比60歲便宜許多。
同時金管會將要求保險公司必須5大防弊措施，避免有公司藉機誘導保戶解除高利率保單，轉為較低利率的新保單，5大措施第一是必須作保戶適合性評估，如保戶有資金或醫療上的需求，唯有動用舊有保單才能取得養老資金。
第二是保單轉換後必須全面電話訪問且全程錄音，確定保戶了解保單轉換的所有權益及影響；三是保單轉換後3年內，保戶仍有權要求恢復舊有保單，但若超過3年，就必須證明是被不實引導轉換保單；四是保險公司必須揭露保單退補差額的計算基礎。
- 資料來源：
- 文．陳春霖